¿Endeudado? Estas estrategias te pueden servir
Tus deudas te pueden estresar. Descubre cómo puedes atacarlas.
Muchas veces no queremos, pero pasa. Estamos topados en deuda y ya no hay nada que hacer. Todo el mundo nos echa la culpa por ser irresponsables, por gastar la plata en tonteras, pero nadie nos ayuda a salir del hoyo en que estamos. Existen formas de salir de la deuda y construir un futuro financiero mejor.
El mundo financiero nos bombardea de créditos y hacen todo lo posible para que sea muy fácil para nosotros sacarlos. Lamentablemente, toda esta simpatía se acaba cuando es hora de pagarlo y no tenemos suficiente para hacerlo. Esta conducta depredadora del mundo financiero debería cambiar (en mi opinión), pero por mientras es necesario enfrentarlo y ver cómo podemos navegar el mundo de las deudas.
Los expertos generalmente recomiendan dos formas de ir pagando los créditos: avalanche (avalancha) o snowball (bola de nieve). La idea del primer método es ir atacando las deudas con mayor tasa de interés primero, ahorrándote gastos de interés futuros. De esta forma pagas menos y, si eres una persona constante y con mucha paciencia, es la forma ideal para ti.
¿Cómo funciona el método avalanche? Supongamos que tienes 3 deudas: $500.000 en la tarjeta de crédito a una tasa de 19%, $200.000 en un auto a 12% y $2.000.000 de tus estudios universitarios a 2%. Calcula cuánto puedes ahorrar para pagar estas deudas y réstale los mínimos que tienes que poner para cada crédito. Con lo que te queda restante, úsalo para pagar la tarjeta de crédito (tasa de interés más alta). De esta forma, te sacas encima las deudas más tóxicas. Piensa que pagar esa deuda es casi como invertir en algo a 19% de rentabilidad, ese es el poder de pagar tus deudas. Una vez que termines de pagarla, avanza a la siguiente con mayor tasa de interés (auto con 12%) y así hasta que termines de pagar todas.
El método avalanche es bueno porque pagas menos interés en el largo plazo y te ayuda a liberarte de esas deudas tóxicas. Sin embargo, puede ser difícil ser constante, especialmente cuando tus deudas con mayor tasa de interés les falta mucho para terminar de pagar.
Según un estudio hecho en Northwestern, los consumidores que atacan primero sus deudas más chicas son más propensos a terminar de pagar todas sus deudas, aunque no tenga tanto sentido económico. Justamente este es el método snowball o bola de nieve.
¿Cómo funciona el método snowball? Vas pagando las deudas más chicas primero. Por ejemplo, en el caso anterior, pagarías primero el auto y después irías por la tarjeta de crédito. Esto significa que pagas más intereses, pero terminar de pagar el auto antes te deja más tranquilo y motivado para seguir bajando tus deudas. Según los investigadores, cerrar cuentas de deudas (independiente de cuánto te queda por pagar) predice de mejor forma si vas a poder pagar todas tus deudas.
Al cerrar deudas pendientes, estás generando un sistema de refuerzo positivo. Eso te mantiene motivado a seguir trabajando para eliminar tus deudas, igual a un juego que te motiva a seguir avanzando. Es por esto que el método snowball puede ser mejor para ayudarte.
Es importante aprovechar estas situaciones para entender por qué terminaste con deudas. Tal vez sea necesario hacer un presupuestos de tus gastos, entender en qué cosas estás gastando y ver si es necesario hacer algunos cortes para evitar caer en deudas en el futuro.
Independiente del método que elijas, pagar tus deudas con altas tasas de interés es una de las mejores cosas que puedes hacer con tu plata. Te dejará ser más libre en el futuro y alcanzar tus metas financieras antes. Eso sí, también busca evitar caer nuevamente en deudas en el futuro, controlando tus gastos y evitando vivir un estilo de vida que tu billetera no puede aguantar.
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